Дает ли Почта Банк кредит заемщикам с плохой кредитной историей?

Получить одобрение на кредит в Почта Банке можно только после проверки кредитной истории. Распространяется это правило не только на потенциальных клиентов, оформляющих потребительский кредит, но и заемщиков, подавших заявку на получение кредитной карты. В большинстве случаев люди, не исполнявшие добросовестно ранее финансовые обязательства, получают в этом банке отказ, но в данном правиле есть и исключения.

Как проверяет Почта Банк кредитную историю заемщика

Вопрос о том, дает ли Почта Банк кредит с плохой кредитной историей, интересует многих людей, желающих получить заем. Да, данное банковское учреждение одобряет выдачу ссуд таким лицам при наличии у них незначительных нарушений финансовых обязательств, поэтому предварительная проверка КИ является обязательным условием для получения в нем кредита. С Почта Банком сотрудничают 3 БКИ: Русский стандарт, Эквифакс и НБКИ (национальное бюро кредитных историй).

Досье с информацией от банковских структур о выполнении человеком кредитных обязательств собирают в данном финансовом учреждении по следующей схеме:

  1. Заемщик составляет заявление, в котором подтверждает свое согласие на проведение проверки.
  2. Кредитная организация отправляет запрос в 3 БКИ (бюро кредитных историй), сотрудничающие с ней. Ответ из бюро содержит полную информацию о закрытых и непогашенных кредитах, текущей задолженности, существовавших ранее просрочках и сроках их погашения.
  3. Полученные сведения анализируются, после чего финансовое учреждение принимает решение об одобрении займа или отказе в кредите.

Как и во всех финансовых организациях, оказывающих услуги по выдаче займов физическим лицам, плохая история предыдущих кредитований человека может служить в Почта Банке причиной отказа в выдаче кредита. Но в данном финансовом учреждении к каждому отдельному случаю подходят индивидуально. Положительное решение ждет клиентов, подавших заявку на кредит наличными, только в том случае, если у них отсутствовали регулярные нарушения порядка внесения платежей, а допущенная ранее просрочка была не больше 30 дней.

Требования банка для заемщиков

Финансовое учреждение предъявляет к людям, подавшим заявку на кредит, несколько требований. Их список по разным кредитным программам несколько отличается, но в основном они сводятся к ряду стандартных параметров. Основные требования к заемщику:

  • возраст от 18 лет;
  • наличие стационарного и мобильного телефона;
  • гражданство РФ с постоянной регистрацией в любом регионе;
  • стаж работы на последнем месте (для работающих) не менее 3 месяцев.

Если заявку на кредит подает пенсионер, к нему предъявляется дополнительное требование — на момент последней выплаты он должен иметь возраст до 85 лет. Преимуществами требований этого банка от других кредитных организаций является:

  1. Отсутствие необходимости обеспечения по займу, т. е. предоставление заемщиком залога и поручительства не требуется.
  2. Минимальный пакет необходимых для рассмотрения заявки на кредитование бумаг. Заявитель должен предъявить только несколько обязательных документов: паспорт, СНИЛС, ИНН работодателя. Пенсионерам при оформлении заявки на кредит Пенсионный потребуется представить банку справку из ПФ, подтверждающую факт получения пенсии, или пенсионное удостоверение.

С плохой КИ

К клиентам с низким кредитным рейтингом, подающим заявку на кредит, данное финансовое учреждение практикует применение завышенных требований. Кроме стандартного пакета документов, они должны представить в финансовое учреждение дополнительные справки о подтверждении дохода:

  • 2-НДФЛ;
  • копия трудового договора;
  • справка о доходах по форме банка.

Подтвердить платежеспособность клиента могут документы собственности на недвижимость или загранпаспорт. Они служат косвенным подтверждением того, что заемщик будет исправно платить за выданный ему заем.

Как проверить свою кредитную историю

Отчеты о финансовом рейтинге заемщика хранятся в бюро кредитных историй. Срок их хранения составляет 15 лет с момента внесения последней записи. Чтобы оценить свои шансы на получение займа, необходимо изучить КИ. Существует несколько способов получения такого отчета:

  1. Сделать запрос на получение выписки из КИ непосредственно в банке. Эта услуга в данной финансовой организации платная. Стоимость ее составляет 3000 руб., но уже через 15 минут у клиента будет детальное досье о взятых им ранее кредитах и регулярности платежей.
  2. Направить заверенный нотариусом запрос в Центральный каталог КИ, находящийся по адресу Москва, ул. Неглинная, д.12. У этого варианта проверки имеется существенный недостаток — длительное ожидание ответа.
  3. Запросить кредитный рейтинг онлайн. Любой человек раз в 12 месяцев может получить бесплатную выписку из бюро кредитных историй. Для получения из БКИ полного финансового досье необходимо оставить запрос на сайте ЦККИ (центральный каталог кредитных историй).

Каждое досье формируется индивидуально, поэтому для получения выписки из него необходимо представить в ЦККИ паспортные данные и код субъекта КИ, который можно взять в договоре предыдущего кредитования.

Как получить кредит в Почта Банке с плохой КИ

Займы клиентам, имеющим плохой кредитный рейтинг, дают редко, а условия кредитования, выставляемые банком неблагонадежным заемщикам, достаточно жесткие:

  • высокая процентная ставка;
  • всевозможные страховки;
  • маленькие суммы.

Для того чтобы человек с плохой КИ мог получить одобрение по кредиту, ему следует претендовать на небольшие суммы. После получения первого займа необходимо своевременно его погасить. Отсутствие нарушений в графике ежемесячных платежей поможет восстановить финансовую репутацию, после чего заемщик сможет взять второй кредит на более выгодных условиях.

Клиенту, имевшему раньше кредитные долги, но не нарушающему условий выплат по кредиту, одобренному в Почта Банке, становится доступен ряд опций, помогающих избежать просрочек ежемесячных выплат при изменении или ухудшении финансовой ситуации:

  1. Услуга «меняю дату платежа». Данный сервис позволяет раз в год изменить в условиях выплат дату ежемесячного платежа, перенеся ее на более удобную. Опция предоставляется бесплатно.
  2. Услуга «пропустить платеж». При предоставлении данной опции банк не начисляет 1 ежемесячный платеж, но продлевает срок погашения кредита на месяц. За подключение опции с заемщика удерживается комиссия в сумме 300 руб.

Можно ли взять легально

В данном банке существует кредитная программа по рефинансированию долга клиентов с плохой КИ перед другой финансовой организацией. Условия такого кредита достаточно выгодные: максимальная сумма 750 тыс. руб., длительность до 6 лет, срок и ставка от 14,9-19,9%.

Порядок погашения — аннуитетные платежи (выплаты производятся равными суммами). Вносить ежемесячный платеж по кредиту, взятому для погашения долгов перед сторонними финансовыми организациями, можно 3 способами: через услугу автопогашение, в банкоматах этого учреждения и онлайн на сайте.

Кроме кредитной программы по рефинансированию, организация предлагает клиентам, имевшим раньше просрочки по ежемесячным платежам, следующие виды кредитования:

  • оформление в отделениях банка кредитной карты, за пользование средствами с которой берут большие проценты;
  • потребительский экспресс-кредит на маленькую сумму с высокой, достигающей 50-60% годовых, ставкой.

Другие способы

Если человеку, нарушавшему финансовые обязательства, отказали в выдаче кредита наличными в ПочтаБанке, он может попытаться получить заем в других финансовых учреждениях. Подробнее:

  1. Кредит без залога недвижимости до 30 тыс. руб. можно получить в микрофинансовой организации, но он будет с высокой процентной ставкой.
  2. Кредитные карты других банков. Лояльно относятся к клиентам, нарушавшим графики платежей или имеющим непогашенные займы, Русский Стандарт, Хоум Кредит, Тинькофф. Срок принятия в них решения до 1 дня, а справка о доходах по форме банка не требуется.

При плохой КИ и необходимости срочно получить заем на большую сумму, стоит обратиться в автоломбарды. В них не нужны сведения о платежеспособности клиента, т. к. гарантией возврата денег служит оставленный автомобиль и документ о регистрации транспортного средства.

Почему банк отказывает кредите с хорошей КИ

Заемщикам, имеющим хорошую кредитную историю, финансовое учреждение также может отказать в выдаче ссуды. Поводом для неодобрения заявки служат несколько причин:

  1. Недостаточный доход.
  2. Нет постоянной регистрации в регионе подачи заявки.
  3. Стаж работы на последнем месте меньше предусмотренного в программах кредитования данной финансовой организации.
  4. Отсутствие военного билета. Эта причина служит поводом для отказа в том случае, если за кредитом обратился мужчина до 27 лет.

Если все требования соблюдены, то причиной для отказа служит сам заемщик. Банк не одобряет заявки клиентов, имеющих высокий уровень закредитованности, непогашенную судимость, долги по коммунальным платежам, многочисленные штрафы, алименты. Также отказ может ждать клиента, работающего на предприятии, где ожидаются большие сокращения.

Невысокие шансы на получение займа и у сотрудников МВД. Большие ссуды им одобряют только после получения согласия на оформление договора страхования жизни и здоровья, т. к. они постоянно подвергаются риску потери трудоспособности или преждевременной смерти.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: