Оформление в Почта Банке кредита для пенсионеров

Многие банковские организации неохотно предоставляют денежные займы пожилым людям, т. к. эта категория клиентов часто входит в группу максимально высокого риска. Иным путем пошел Почта Банк — кредит для пенсионеров здесь предлагают оформить на льготных условиях. Кроме того, из нескольких видов “почтового” кредитования можно выбрать тот, который лучше других отражает потребности клиента.

Требования к заемщику

Данное банковское предложение ориентировано на пожилых людей, поэтому основным условием получения кредита является достижение пенсионного возраста. Существуют и некоторые другие требования, предъявляемые банком к клиентам:

  1. Гражданство РФ с постоянной пропиской. Людям с временной регистрацией и гражданам других государств в выдаче денежного займа будет отказано.
  2. Возраст заемщика. В этом случае показатели зависят от половой принадлежности, однако важным условием является выход на пенсию.
  3. Наличие телефона (сотового) или рабочего (если пенсионер работает).

Если клиент банка отвечает данным требованиям, у него есть все шансы рассчитывать на одобрение займа.

До какого возраста выдается кредит пенсионерам и каковы его условия

Получение кредита в рамках данной программы на льготных условиях доступно для работающих, для неработающих пенсионеров и для инвалидов.

Для женщин возрастные рамки находятся в пределах 55-80 лет. Для мужчин установленный возраст несколько отличается. Клиенту должно быть 65-75 лет на момент обращения в банк.

Необходимые документы

Список документов, необходимых для оформления заявки на заем, одинаков как для работающих, так и для неработающих клиентов, это:

  1. Анкета с заявлением. Этот документ можно заполнить 2 способами: в режиме онлайн на сайте банка или же в любом отделении, расположенном в регионе прописки заемщика. Во втором случае корректность заполнения может проконтролировать сотрудник банка. Это снизит риски неправильного заполнения бланка.
  2. Паспорт гражданина Российской Федерации. Этот документ входит в число основных. Без паспорта (без постоянной прописки) заявка рассматриваться не будет.
  3. Пенсионное удостоверение. Документ является свидетельством того, что человек относится к той категории банковских клиентов, на которых рассчитано это предложение. Данное требование имеет большое значение, если человек вышел на пенсию раньше, чем это прописано в общепринятых нормах. Если пенсионного удостоверения временно нет, заменить его можно справкой из Пенсионного фонда. Такая бумага способна подтвердить факт получения трудовой пенсии.
  4. Номер СНИЛС.
  5. Идентификационный номер работодателя. Это касается тех граждан, которые работают, находясь на пенсии.

Все вышеназванные документы нужны обязательно. Между тем в отдельных случаях сотрудники банка могут запросить дополнительные бумаги. Это может быть справка с места работы о доходах или из Пенсионного фонда.

Кроме того, у потенциального заемщика должен быть действующий номер сотового или телефона с места работы.

Виды кредитных предложений

Банковская организация предлагает 2 вида пенсионного кредита:

  • “Льготный” (или базовый);
  • “Пенсионный”, “Зарплатный” или “Зарплатный пенсионер” (данный вариант обладает дополнительными возможностями).

Эти кредитные предложения отличаются требованиями к заемщику, процентной ставкой и комиссией за обслуживание.

Заем “Льготный” доступен каждому гражданину Российской Федерации, который достиг указанного в программе возраста. Воспользоваться таким банковским продуктом могут работающие и неработающие пенсионеры. При этом действует базовый тарифный план.

Доступная сумма — от 20 до 200 тыс. рублей. В каждом случае максимальная сумма выдачи кредита рассчитывается индивидуально. На решение влияют платежеспособность, кредитная история и другие показатели.

Цель займа — потребительский кредит. Эти деньги могут использоваться на любые цели без подтверждения. Ипотечные займы не рассматриваются.

Срок займа — клиент банка может выбрать срок погашения от 12 месяцев (максимальный срок — 36 мес.).

Ставка по кредиту — в базовом пакете предусматривается ставка от 19,9 до 23,9% годовых. Комиссия за обслуживание в этом случае варьируется в пределах 4,9-6,9%.

Пакет “Зарплатный пенсионер”, “Зарплатный” или “Пенсионный” подходит для тех людей, которые получают пенсию или заработную плату через Почта Банк. Условия этого займа несколько отличаются от базового:

  1. Доступная сумма — от 20 до 200 тыс. рублей. Как и в предыдущем случае, размер допустимого займа определяется системой в зависимости от кредитной истории и платежеспособности заемщика.
  2. Цель кредитования. Согласно программе, это потребительские нужды без подтверждения (не ипотека).
  3. Срок займа может быть от 12 до 36 месяцев.
  4. Ставка по кредиту. Это тариф с низким процентом. Ставка годовых для клиентов составляет всего 16,9-20,9%.

Удерживаемая комиссия за банковское обслуживание составляет 1,9% от суммы займа.

Кредитные карты для пенсионеров

Помимо прочих кредитных программ, банк предлагает клиентам старшего возраста оформление кредитных карт:

  • “Почтовый экспресс”;
  • “Зеленый мир”.

Данные финансовые продукты отличаются размером займа и условиями кредитования.

“Почтовый экспресс” представляет собой карту, предназначенную для ежедневных покупок. Небольшой лимит позволяет всегда быть с деньгами. При этом ежемесячные платежи остаются посильными. Основные характеристики “Почтового экспресса” следующие:

  1. Оформить данную кредитку может любой гражданин России в возрасте 18-75 лет.
  2. Лимит карты составляет 5000-15000 руб.
  3. Срок кредитования может достигать 1-60 месяцев.
  4. Процентная ставка по кредиту составляет 10%.
  5. Клиент получает выплаты через банкомат или расплачивается картой в любой торговой точке.

“Зеленый мир” является кредитной картой, позволяющей совершать незапланированные крупные покупки. Основным отличием от предыдущего предложения является большой лимит, составляющий от 20 до 500 тыс. рублей.

Оформить эту кредитку может любой резидент России. Его возраст должен находиться в рамках 18-75 лет. Погашать займ пенсионеры в Почта Банке могут на протяжении 1-60 месяцев. Ставка по кредиту достигает 19,9 %. Можно деньги с карты снимать в банкомате или расплачиваться в магазинах безналичным способом.

Процентные ставки на 2019 год для пенсионеров

Банк в текущем году снизил проценты по кредитам физических лиц данной категории. Удобнее всего ознакомиться с процентными ставками по кредитам на 2018-2019 г. с помощью таблицы.

Для клиента с тарифными планами сберегательного счетаБазовыйПенсионный, Зарплатный или же Зарплатный пенсионер
Доступная сумма займаот 20 до 200 тыс. рублейот 20 до 200 тыс. рублей
Длительность (срок погашения кредита)может варьироваться по желанию клиента и достигать от 1 до 3 лет от 1 до 3 лет
Процентные ставки (на основании правил принятия решений, закрепленных в банке, ставка может варьироваться в зависимости от характеристик клиента) 19,9, 21,9, 22,9 или 23,9% годовых 16,9, 18,9, 19,9, 20,9%
Дополнительная услуга “Гарантированная ставка” 10,9% годовыхФиксированный показатель 10,9%
Комиссия за обслуживание кредита (может варьироваться)6,9, 7,9%1,9%

Можно ли взять без поручителя

Чтобы взять кредит пенсионеру в Почта Банке, необходимо обратиться в ближайшее отделение. При себе нужно иметь паспорт и работающий мобильный телефон. Займ может оформляться без поручителей. На процентную ставку это не влияет.

Способы оформления кредита

Оформить заем в банке удобно и быстро. Для этого необходимо выполнить несколько действий:

  1. Выбрать ближайшее отделение банка. С собой нужно иметь паспорт и рабочий сотовый телефон.
  2. В офисе следует обратиться к сотруднику по оформлению кредитов, который ответит на все возникшие вопросы. Кроме этого, консультант по кредитам поможет заполнить и подать заявку.
  3. После подачи заявления в офисе необходимо дождаться решения по запросу. Чаще всего на это уходит несколько часов, однако в некоторых случаях на рассмотрение заявки может потребоваться около суток. В этом случае клиенту сообщат о решении на одобрение на следующий рабочий день.
  4. В случае положительного решения можете снять наличность в банкомате или расплачивайтесь пластиковой картой в любых торговых точках.

Онлайн-заявка на кредит наличными пенсионерам

Сейчас Почта Банк онлайн-заявки на кредит пенсионерам не принимает. Для подачи анкеты и запроса на заем, клиент должен обратиться в любой офис банка, находящийся в его городе. Еще один вариант — звонок в контактный центр. Подать заявление через интернет можно лишь для оформления кредитной карты.

Дополнительные услуги

Для того чтобы сделать погашение займа максимально удобным и простым, банк предлагает пенсионерам воспользоваться дополнительными полезными услугами:

  1. “Автопогашение”. Подключение данной услуги позволит погашать ежемесячные платежи в данном банке с любой карты других финансовых учреждений. При этом можно выбрать разовую услугу или регулярную оплату.
  2. Разовое погашение ежемесячного платежа. В этом случае клиент указывает дату и сумму погашения, которое будет выполнено один раз. Комиссия будет составлять 1,9% (эта сумма не должна быть менее 49 руб.).
  3. Регулярное погашение. При выборе такой услуги кредит будет регулярно оплачиваться путем перевода нужной суммы с карты любой другой банковской организации. Ежемесячная комиссия за перевод составляет 29 руб. Для подключения такого инструмента необходимо обратиться в отделение банка или позвонить в контактный центр.
  4. “Меняю дату платежа”. При непредвиденных жизненных ситуациях банк предлагает клиентам изменить дату погашения ежемесячного платежа. Для этого нужно выбрать любое удобное число месяца с 4 по 28.
  5. Новая дата может быть перенесена не дальше 15 дней от текущей. Воспользоваться такой услугой можно 1 раз в 12 месяцев. Подключение к услуге бесплатное.
  6. “Финансовая защита”. Эта услуга представляет собой страхование здоровья и жизни клиента, благодаря чему в случае непредвиденной ситуации проблем с оплатой кредита не возникнет. Финансовая организация предлагает страхование в добровольном (не обязательном) порядке. При этом пожилые клиенты могут выбрать одну из 2 программ (разница страховых программ заключается в списке страховых случаев, размере комиссии):
    • “Новая забота”;
    • “Новая забота плюс”.

Услуга “Гарантированная ставка” позволяет добросовестным заемщикам платить меньшие проценты по займу. Чтобы увидеть экономию, следует детальнее изучить действие данной схемы:

  1. При оформлении займа клиент подключает дополнительную опцию.
  2. Погашает всю сумму займа без просрочек. Сделать это нужно за 12 ежемесячных или более платежей.
  3. Банк пересчитывает оплату по новой гарантированной ставке 10 9% годовых.
  4. Полученная разница перечисляется на сберегательный счет клиента. Пересчет осуществляется в день погашения последнего ежемесячного платежа.

Рефинансирование в Почта Банке

Существует и еще один финансовый продукт, разработанный для пожилых людей — рефинансирование кредитов в других банках. Такая программа подходит для тех, кто взял несколько займов в других банках и вынужден выплачивать высокий процент.

Банк предлагает пожилым физическим лицам оформить один заем с выгодной ставкой. При таком подходе удается решить несколько вопросов:

  1. При наличии нескольких займов рефинансирование позволяет сократить процент переплаты.
  2. Финансовая организация предлагает выгодные условия, благодаря чему размер ежемесячного платежа можно сократить.
  3. Достигается максимальное удобство. С этого времени заемщику нужно вносить один ежемесячный платеж. При этом действует единый график платежей (в отличие от выплаты нескольких кредитов).
  4. Получение свободных денег. Есть возможность оформить заем на большую сумму, чем требуется для погашения действующих кредитов. Разницей клиент может воспользоваться по собственному усмотрению.

Воспользоваться таким предложением могут клиенты, отвечающие требованиям банка:

  • наличие гражданства РФ;
  • достижение пенсионного возраста.

Между тем не каждый кредит подлежит рефинансированию. Почта Банк предъявляет следующие требования к кредитам:

  1. Это должен быть потребительский заем или автокредит. Ипотечное кредитование не участвует в данной программе.
  2. По текущим займам не должно быть просрочки платежей.
  3. Займ должен быть выдан более 6 месяцев назад.
  4. В течение последнего полугода по данному кредиту не должно быть просрочки.
  5. До полного погашения займа должно оставаться 3 и более месяцев.
  6. В программе могут участвовать только займы, выданные в российской национальной валюте (в рублях).
  7. Кредит не должен быть выдан банками группы ВТБ.

Если клиент и заем в других банках отвечают всем вышеназванным условиям, то заявку одобрят и на следующий рабочий день получите наличные (в случае, когда это предусмотрено в договоре) или деньги будут переведены для погашения. Условия рефинансирования для пенсионеров отличаются от стандартного тарифа:

  • ставка по кредиту составляет 16,9-19,9%;
  • минимальная сумма — 20 тыс. рублей;
  • максимальная сумма — 200 тыс. рублей;
  • срок выплаты займа может варьироваться от 12 до 36 месяцев.

Рассчитать займ можно с помощью кредитного калькулятора, предусмотренного на сайте банка.

Комиссии за подключение услуги “Гарантированная ставка” нет.

Отзывы

Татьяна Олеговна, 70 лет, Ростов-на-Дону

Обратилась пару месяцев назад по рекомендации подруги. Она там оформляла кредит для себя. Впереди всего 2 человека в очереди было, поэтому долго ждать не пришлось. Работники банка — молодые девушки — объяснили, что и как, помогли заполнить анкету. Ответ пришел меньше чем через 3 часа. Кредит одобрили.

Обслуживанием довольна — все сделано быстро, работники вежливые, сумму дали ровно ту, которую просила (80 тыс. рублей). Пенсию свою я получаю в другом банке, поэтому предложили Автопогашение. С карты просто снимают нужную сумму, и ходить никуда не надо.

Валерий, 35 лет, Томск

Родители уже второй раз взяли займ в этом банке. Первый раз по родственникам поехали, которых давно не видели. Кредит выплатили полностью. Пару месяцев назад помогли сестре (своей дочери) с ремонтом. Она как раз квартиру свою поменяла на небольшой домик, и там какой-никакой ремонт надо было сделать.

Оплата задолженности

Погашение долга возможно несколькими способами.

  1. В режиме онлайн на сайте банка. При выборе этого способа деньги будут перечислены со счета на карте. Для этого на странице указывают номер договора или карты, личные данные заемщика и тип карты (MasterCard, Visa). Поступление денег происходит на следующий день. При таком погашении нужно оплатить комиссию.
  2. Через банкоматы ВТБ24 и Почта Банка. При этом дополнительных платежей не предусмотрено.
  3. Через систему интернет-банкинга любой финансовой компании. Такой вариант подходит, если сумма оплаты превышает 3000 рублей.
  4. Путем подключения услуги “Автоплатеж”. При этом деньги в день платежа будут списываться с карты любого указанного банка. Могут использоваться как пенсионные, так и зарплатные счета (у работающих пенсионеров).

Финансовая организация позволяет клиентам досрочно погашать долг без штрафных санкций. Для этого не нужно писать заявлений. Достаточно оплатить требуемую сумму любым удобным способом. Во избежание непредвиденных ситуаций после досрочного погашения следует обратиться к менеджеру банка для подтверждения оплаты. Перечисляемая сумма должна полностью покрывать размер кредита. Если не хватает даже 1 руб., есть вероятность начисления пени.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: